Bankalara Borç Yapılandırma Süresi 2 Yıl Daha Uzatıldı: Firmalar İçin Soluk Aldıracak Karar!

Yayın Tarihi ve Saati: 25 Aralık 2025, 08:00
Okuma Süresi: Yaklaşık 4 dakika

Bankalara borcu bulunan şirketlere hayati bir nefes geldi. Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın imzasıyla Resmi Gazete’de yayımlanan kararla, finansal yeniden yapılandırmalara ilişkin süre iki yıl daha uzatıldı. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun kritik Geçici 32. maddesinin uygulama süresi, 28 Aralık 2025’ten itibaren 28 Aralık 2027’ye kadar uzadı. Bu karar, ödeme güçlüğü çeken binlerce ticari işletmeye borçlarını yeniden yapılandırma fırsatı sunuyor.

Kararın Detayları: Hangi Süre Uzatıldı?

Resmi Gazete’de yayımlanan Cumhurbaşkanı Kararı (Karar Sayısı: 10765), 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun Geçici 32. maddesinin uygulanma süresinin 28 Aralık 2025 tarihinden itibaren iki yıl uzatılmasını öngörüyor. Pratikte bu, söz konusu finansal yeniden yapılandırma mekanizmasının 28 Aralık 2027 tarihine kadar geçerli olacağı anlamına geliyor.

Geçici 32. Madde Ne İşe Yarıyor?

Bu madde, Türkiye’de faaliyet gösteren bankalar, finansal kiralama, faktoring ve finansman şirketleri gibi kuruluşlardan kredi kullanmış ve ödeme güçlüğü içine düşmüş borçlulara bir imkân tanıyor. İlgili kuruluşlar, BDDK tarafından çıkarılan yönetmeliğe göre hazırlanan “Çerçeve Anlaşmalar” çerçevesinde, bu borçluların kredi borçlarını yeniden yapılandırabiliyor. Madde, yeniden yapılandırmaya ilişkin usul ve esasları düzenliyor ve uygulama süresi başlangıçta iki yıl olarak belirlenmişti. Cumhurbaşkanına bu süreyi iki yıl daha uzatma yetkisi verilmişti; bugünkü kararla bu yetki kullanılmış oldu.

Kimler Bu Yapılandırmadan Yararlanabilir?

· Haklarında iflas kararı bulunmayan,
· İlgili finansal kuruluşlarla (bankalar, finansman şirketleri vb.) bir “Çerçeve Anlaşma” imzalamış olan,
· Tüm ticari işletmeler bu haktan yararlanabilecek.

Yapılandırma Hangi Tedbirleri Kapsayabilir?

Finansal yeniden yapılandırma kapsamında borçlulara şu kolaylıklar sağlanabiliyor:

· Kredi borçlarının vadesinin uzatılması,
· Kredilerin yenilenmesi veya ilave yeni kredi verilmesi,
· Anapara, faiz, temerrüt faizi ve kâr paylarında indirim yapılması veya bu alacaklardan vazgeçilmesi,
· Alacakların kısmen veya tamamen iştirake (şirket payına) dönüştürülmesi,
· Borcun, nakdi veya ayni bir bedel karşılığında devri veya temliki,
· Borçluya ait gayrimenkul, makine gibi ayni değerler karşılığında borcun tasfiyesi.

Başvuru Nasıl Yapılır?

1. Borçlu firma, talep ettiği yapılandırmaya ilişkin detaylı bir ödeme planı ve nakit akışı projeksiyonu içeren bir fizibilite raporu hazırlar.
2. Bu raporla birlikte, içinde yer aldığı çerçeve anlaşmasını imzalamış en yüksek alacaklı ilk 3 finansal kuruluştan birine başvurur.
3. Başvuruyu alan kuruluş, talebi değerlendirir. Eğer başvuruyu “bankacılık teamüllerine aykırı, kötü niyetli veya kabul edilemez” bulursa, gerekçelerini belirterek diğer alacaklı kuruluşlardan oylama talep edebilir. Süreç bu şekilde ilerler.

Uzman Yorumu ve Sonuç

Ekonomistler, bu uzatma kararının, özellikle pandemi sonrası dönemde nakit akışı sıkıntısı çeken KOBİ’ler ve diğer ticari işletmeler için kritik bir destek olduğunu vurguluyor. Sürenin uzatılması, hem borçlu firmalara nefes aldıracak hem de bankacılık sektöründeki potansiyel temerrüt risklerinin yönetilmesine katkı sağlayacak.

Firmaların, bu fırsattan yararlanmak için zaman kaybetmeden hazırlık yapmaları ve başvuru sürecini başlatmaları öneriliyor. Süre 2027 sonuna kadar devam etse de, erken başvuru ve sağlam bir fizibilite raporu, yapılandırma talebinin kabul şansını artıracaktır.

BİM Finans Piyasalarına Giriş Yapıyor: Geleneksel Katılım Bankası Kurmak İçin BDDK’ya Başvuruyor

Okuma Süresi: 4 dakika
Haber Tarihi: 24 Aralık 2025|10:00

Türkiye’nin önde gelen perakende zinciri BİM, 23 Aralık’ta aldığı Yönetim Kurulu kararıyla finans sektörüne adım atıyor. Şirket, dijital kanallar ağırlıklı çalışacak bir geleneksel katılım bankası kurmak için BDDK’ya resmi başvuruda bulunacak.

BİM’in Bankacılık Hamlesinin Detayları

Türkiye perakende sektörünün devi BİM (Birleşik Mağazalar A.Ş.), yepyeni bir sektöre giriyor. Şirket, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na (BDDK) bir katılım bankası kurmak için başvuruda bulunmaya hazırlanıyor. Bu stratejik hamle, 2024 yılı Ekim ayında başlatılan fizibilite çalışmalarının ardından geldi.

BİM Yönetim Kurulu, 23 Aralık 2025 tarihinde yaptığı toplantıda, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat çerçevesinde resmi süreci başlattı. Karara göre, şirketin çoğunluk hissesine sahip olacağı yeni katılım bankası için 24 Aralık 2025 itibarıyla BDDK’ya kuruluş izni başvurusu yapılacak.

Dijital Yerine Geleneksel Katılım Bankası Tercihi

İlk etapta dijital bir katılım bankası kurulması değerlendirilse de, yapılan analizler sonucunda şirket “geleneksel katılım bankası” modeline yöneldi. Şirket yönetimi, bu modelin dijital banka lisansına kıyasla daha geniş ve zengin bir hizmet yelpazesi sunduğunu belirterek tercihlerini açıkladı.

Faaliyetlerin ağırlıklı olarak dijital kanallar üzerinden kurgulanacağı vurgulanırken, geleneksel katılım bankası modelinin müşterilere daha kapsamlı ve yenilikçi çözümler sunmak adına daha avantajlı olduğu değerlendirildi.

Pazar Konumu ve Müşteri Ağını Finansla Entegre Edecek

BİM, KAP’a yaptığı açıklamada, perakende sektöründeki güçlü pazar konumunu ve yaygın müşteri ağını finans sektörüyle entegre etmeyi hedeflediğini duyurdu. Şirket, “yüksek indirim (hard-discount)” anlayışıyla Türkiye’deki ilk temsilci olarak biliniyor ve operasyonel maliyetleri düşük tutarak kazanımlarını müşterilerine uygun fiyat olarak yansıtma felsefesini benimsiyor.

Bu iş modelinin, bankacılık faaliyetlerine de yansıtılarak müşterilere yenilikçi ve uygun maliyetli finansal çözümler sunulması bekleniyor.

Süreç BDDK Onayları İle İlerleyecek

BİM’in banka kurma süreci, BDDK’nin gerekli izin ve onaylarına bağlı olarak ilerleyecek. Bankacılık sektörü, sıkı denetime tabi olduğu için sürecin mevzuata uygun şekilde tamamlanması gerekiyor.

Şirket, sürece ilişkin gelişmeleri kamuoyu ile düzenli olarak paylaşacağını taahhüt etti. Borsa İstanbul’da işlem gören BİM hisseleri, bu hamlenin açıklanmasının ardından piyasalardaki etkisini gösterecek.

Sektör Temsilcileri ve Ekonomistler Ne Diyor?

· Finansal Teknolojiler Derneği Başkanı: “Perakende ve finansın entegrasyonu küresel bir trend. BİM’in müşteri tabanı ve dağıtım ağı, finansal ürünlerin yaygınlaştırılmasında önemli bir avantaj sağlayabilir.”
· Bankacılık Uzmanı Prof. Dr. Ali Yılmaz: “Katılım bankacılığı, son yıllarda büyüme potansiyeli en yüksek segmentlerden biri. Mevcut bir müşteri portföyüne doğrudan erişim, yeni bir banka için paha biçilmez bir değer.”
· Perakende Sektörü Analisti: “BİM, düşük maliyet prensibiyle çalışıyor. Bu prensibi bankacılık işlemlerine de uygulayarak, ücretler ve masraflar konusunda sektörde rekabet yaratabilir.”

BİM’in Yol Haritası ve Beklentiler

BİM’in finans sektörüne girişiyle birlikte, özellikle katılım bankacılığı alanında rekabetin artması bekleniyor. Şirketin mevcut 11 bini aşkın personeli ve yaygın mağaza ağı, bankacılık hizmetlerinin fiziksel dağıtımında kullanılabilir.

Dijital dönüşüm odaklı olacağı belirtilen bankanın, BİM’in mevcut mobil uygulaması ve dijital altyapısıyla entegre edilmesi de planlar arasında yer alıyor. Bu sayede, milyonlarca mevcut BİM müşterisinin, düşük maliyetli finansal hizmetlere hızlıca erişimi hedefleniyor.

–

Öne Çıkanlar

Neden Katılım Bankası?
BİM,dijital banka yerine geleneksel katılım bankasını tercih ederek daha geniş hizmet yelpazesine ulaşmayı planlıyor.

Zamanlama
23 Aralık 2025’te alınan Yönetim Kurulu kararının ardından,24 Aralık’ta BDDK’ya resmi başvuru yapılacak.

İş Modeli Entegrasyonu
BİM’in düşük maliyetli perakende modelinin,bankacılık hizmetlerine de yansıtılması ve uygun fiyatlı finansal ürünler sunulması öngörülüyor.

Trafik Sigortasında Sistem ‘Sil Baştan’: 33 Milyon Sürücüyü İlgilendiren Dev Değişiklikler Kapıda!

Haber: Fatih Doğan
Tarih: 23 Aralık 2025 – 13:00
Okuma Süresi: 4 dakika

Türkiye’deki 33 milyon 371 bin aracı ve tüm sürücüleri doğrudan ilgilendiren köklü bir trafik sigortası reformu 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe giriyor. ‘İyi sürücü ödüllendirilecek, kötü sürücü gerçek risk bedelini ödeyecek’ prensibiyle hazırlanan yeni düzenlemeler, özellikle yeni araç alan, erken poliçe yenileyen ve birden fazla aracı olan sürücüleri etkileyecek.

Anahtar Değişikliklerin Özeti

Aşağıdaki liste, yeni sistemin getirdiği başlıca yenilikleri özetlemektedir.

Değişiklik Alanı: Yeni Araç Alımları

· Mevcut Durum: Eski aracını satmadan yeni araç alan her sürücü, sigortasını 4. basamaktan başlatmak zorundaydı. Bu, hasarsız sürücüler için haksız bir prim artışı, hasarlı sürücüler için ise avantaj anlamına geliyordu.
· Yeni Uygulama (01.01.2026 Sonrası): Yeni araç sigortası yine 4. basamaktan başlayacak. Ancak, sürücü eski aracını bir yıl içinde satarsa, poliçe yenileme zamanı geldiğinde eski hasar basamağına geri dönebilecek. Böylece adalet sağlanacak.

Değişiklik Alanı: Erken Poliçe Yenileme

· Mevcut Durum: Poliçesini vadesinden önce yenileyip, yeni dönem başlamadan kaza yapan sürücülerin bu hasarı primine yansımıyordu.
· Yeni Uygulama (01.01.2026 Sonrası): Erken yenileme sonrası yaşanan kazalar, bir sonraki poliçe yenilemesinde hasar kaydına girilecek ve prim artışına neden olacak. Risk daha güncel yansıtılacak.

Değişiklik Alanı: Şahıs Üzerine Kayıtlı Araç Sayısı

· Mevcut Durum: Bir şahıs üzerine kayıtlı araç sayısında bir sınır yoktu. Ticari amaçlı kullanılan araçlar bile bireysel (düşük) primle sigortalanabiliyordu.
· Yeni Uygulama (01.01.2026 Sonrası): Bir kişi üzerine kayıtlı araç sayısı 5 ile sınırlandırılıyor. Altıncı ve sonraki araçlar için sahibi, tüzel kişi (şirket) gibi kabul edilecek ve daha yüksek ticari prim ödeyecek.

Sistem Nasıl İşleyecek? İşte Somut Örnekler

Uzmanlar, yeni düzenlemeleri şu örneklerle açıklıyor:

· Örnek 1 – Hasarsız Sürücü: 8. basamaktaki (en avantajlı) bir sürücü, eski aracını satmadan yeni araç alırsa, ilk yıl 4. basamaktan sigorta yaptıracak. Eski aracını bir yıl içinde satması halinde, poliçesini yenilediğinde tekrar 8. basamağa dönerek düşük primini koruyacak.
· Örnek 2 – Hasarlı Sürücü: Sık kaza yaptığı için 1. basamaktaki bir sürücü, yeni araç aldığında ilk yıl 4. basamaktan sigortalansa da, eski aracını sattıktan sonraki yenilemede 1. basamağa dönecek ve yüksek prim ödemeye devam edecek.
· Örnek 3 – Erken Yenileyen Sürücü: Ocak 2026’da poliçesi yenilenecek bir sürücü, Aralık 2025’te erken yenileme yapıp kaza yaparsa, bu hasar Ocak 2027’deki yenilemesinde dikkate alınarak basamağı düşürülecek.

Neden Bu Değişikliklere İhtiyaç Duyuldu?

Sektör temsilcileri, mevcut sistemin uzun süredir “iyi sürücüyü cezalandıran, kötü sürücüyü ödüllendiren” bir adaletsizlik yarattığını vurguluyor. Tüketici Konfederasyonu (TÜKONFED) Sigorta Komisyon Başkanı Turusan Bağcı’ya göre, İstanbul’da 5 yıl hasarsız bir sürücü yaklaşık 7.500 TL prim öderken, ikinci bir araç aldığında 4. basamaktan işlem gördüğü için primi 15.000 TL’yi aşabiliyordu. Buna karşılık, riskli bir sürücü ikinci aracında daha düşük prim ödeyebiliyordu.

Ayrıca, sigorta şirketleri zorunlu trafik sigortasından ciddi zararlar ediyor. 2023 yılı 13 milyar TL, 2024’ün ilk yarısı ise 10 milyar TL zararla kapandı. Bu zararın en büyük nedeni, özellikle vefat ve sakatlık (bedeni hasar) tazminatlarının yüksek maliyeti ve uzun dava süreçleri.

Bedeni Hasar Havuzu Geliyor mu?

Hürriyet yazarı Noyan Doğan’ın aktardığına göre, bu kronik sorunu çözmek için bedeni hasar havuzu kurulması planlanıyor. Bu modele göre, sigorta şirketleri sattıkları poliçelerden elde ettikleri primin bir kısmını (beklenen oran %50-80 arası) bu kamu havuzuna aktaracak. Vefat ve sakatlık tazminatları artık doğrudan bu havuzdan ödenecek. Böylece şirketlerin mali yükü ve dava süreçleriyle uğraşması azalacak. Bu sistemin 2025 ortalarında hayata geçirilmesi bekleniyor.

Önemli Uyarı: Resmi Tebliğ Henüz Yayınlanmadı

Konuyla ilgili tüm bu iddia ve beklentilere karşın, sektör yetkililerinden önemli bir uyarı geldi. Özhedef Sigorta Kurucu Ortağı Abdulcelil Alkış, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından henüz resmi bir tebliğ, genelge veya Resmi Gazete kararı yayınlanmadığını belirterek, mevcut sistemin aynen devam ettiğini ifade etti. Alkış, sürücü temelli bir sistemin adaletli olacağını ancak resmi açıklamayı beklemek gerektiğini vurguladı.

Sürücülere Tavsiyeler

· Poliçe Kontrolü: Yıl sonu yaklaşırken, mevcut trafik sigortası poliçenizin bitiş tarihini ve bulunduğunuz hasar basamağını kontrol edin.
· Erken Yenileme: Poliçenizi erken yenilemeyi planlıyorsanız, yeni dönem başlayana kadar mümkün olduğunca dikkatli araç kullanın. Çünkü 2026 sonrası yapacağınız kazalar, bir sonraki yıl priminize yansıyacak.
· Araç Sayısı: Üzerinize kayıtlı beşten fazla aracınız varsa, altıncı ve sonraki araçlar için ticari prim ödemeye hazırlıklı olun.