Giriş: Altın Al‑Bozdur Tuzağına Dikkat

Son dönemde yaygınlaşan “kredi kartıyla altın alıp, kuyumcuda bozdurarak nakit çekme” yöntemi, milyonlarca vatandaş için cazip bir finansman kaynağı görünse de, artık ağır yaptırımlar gündemde. Bankalar, savcılıklar, Gelir İdaresi Başkanlığı ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) harekete geçmiş durumda; binlerce kişi hem yüksek para cezalarına hem de hapis cezasına çarptırılabilir.

Nasıl İşliyor? Adım Adım “Altın Al‑Bozdur”

1. Kredi Kartıyla Altın Satın Alma
   Vatandaş, kredi kartının taksit imkânını kullanarak kuyumcudan altın alımı yapıyor.

2. Altını Hemen Bozdurma
   Alınan altın, aynı kuyumcu veya farklı bir alıcı aracılığıyla piyasa fiyatından nakde çevriliyor.

3. Kart Borcunun Ödenmemesi
   Birçok kişi, nakde dönüştürülen miktarı kart borcu taksitlerinden daha yüksek tutup aradaki farkı anında cebe indirmeye çalışıyor.

Bu yöntem, kredi kartı sözleşmesi ve bankacılık düzenlemeleri açısından sözde “taksitli alışveriş” adı altında “nakit avans” işlemine denk görülüyor. Fakat kart ile yapılan altın alım‑satımı, başlı başına bir dolandırıcılık sinyali olarak kabul ediliyor.

Hangi Kurumlar Denetliyor?

• Bankalar:
  Kredi kartı hareketlerini izleyip “alışveriş” olarak kaydetmeyip nakit temin eden işlemleri tespit ediyor.

• BDDK:
  Bankaların risk raporları üzerinden usulsüz işlemleri mercek altına alarak, işlem geçersizliği ve banka cezası uyguluyor.

• Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB):
  Vergi kaçakçılığı ve kara para aklama denetimleri çerçevesinde, kuyumcuların “ticari altın işlemleri” beyanlarını inceliyor.

• Savcılıklar:
  Bankaların ve GİB’in suç duyurusu taleplerini değerlendirerek “kredi kartı dolandırıcılığı” ve “suç gelirlerini aklama” soruşturmaları başlatıyor.

Suç Niteliği ve Olası Cezalar

1. Kredi Kartı Dolandırıcılığı (TCK 245):
   “Kendisinin veya başkasının yararına, bir ödeme aracı aracılığıyla haksız menfaat sağlama” suçu kapsamında, 3–6 yıl hapis ve 5.000 güne kadar adli para cezası öngörülüyor.

2. Suç Gelirlerini Aklama (TCK 282):
   “Sahip olunan malvarlığı değerlerini gizleyerek veya gerçek mahiyetini değiştirmek suretiyle aklama”, 2–5 yıl hapis ve yüksek miktarda para cezasıyla cezalandırılabiliyor.

3. Taksitli Alışverişte Hile (BDDK Düzenlemeleri):
   Bankacılık Kanunu ve Kredi Kartları Yönetmeliği ihlallerine bağlı olarak, işlem geçersizliği, kart iptali ve 10.000 – 100.000 TL arasında idari para cezası söz konusu olabiliyor.

Denetimlerde Öne Çıkan Tespit Yöntemleri

• Büyük İşlem Tabanlı Analiz: Aynı kartla peş peşe altın alım ve bozdurma işlemleri.

• Müşteri Bilgilendirme Geçmişi: Alışveriş yapılan kuyumcunun ticari sicil kaydı ve beyannameleri.

• Ödeme Takibi: Kart borcunun kapatılmaması durumunda banka şikayetlerine hızlı dönüş.

Risklerden Korunmak İçin Öneriler

• Nakit Avans Kullanın: Gerçek nakit ihtiyacınız için doğrudan bankanın nakit avans ürününü kullanın; taksit imkânlarını tartışın.

• Alternatif Finansman Araçları: Bireysel krediler, PTT kredileri veya finansal teknoloji (FinTech) çözümlerini değerlendirin.

• Hukuki Danışmanlık Alın: İşlemlerinizde yasal riskleri en aza indirmek için avukata ve mali müşavire başvurun.

• Şeffaf Beyan: Kuyumcularınızın vergi ve mesleki zorunluluklarına uyduğundan emin olun.

Sonuç
Kredi kartıyla altın alıp nakde çevirmek “kolay finansman” gibi görünse de, arka planda bankacılık ve ceza mevzuatı çerçevesinde ağır yaptırımlar barındırıyor. Hapis ve para cezası riskini bertaraf etmek için yasal araçları tercih etmek, uzun vadede çok daha kazançlı olacaktır.